又見第三方支付巨額罰單！央行近日公布的罰單顯示，銀聯商務因9項違法行為被罰6516萬元，刷新2022年以來的罰金記錄。據《國際金融報》記者不完全統計，除銀聯商務外，快錢、銀盛支付、錢袋寶支付、聯動優勢和百聯優力都在去年領到“千萬級”大額罰單。

從違法違規行為類型看，反洗錢依然是重災區。央行去年開出的多張百萬元級別、千萬元級別的罰單均與“反洗錢”有關，多家機構反洗錢工作委員會主任、反洗錢領導小組組長一并受到處罰。

分析人士指出，非銀行支付機構尤其是線下收單機構的服務對象多為小微商戶或個人經營者，普遍面臨覆蓋區域廣、商戶經營分散的問題，在執行反洗錢相關規定的過程中也會存在客觀的現實困難。隨著近些年監管力度不斷加強，支付機構要加大商戶巡檢工作力度，加強反洗錢布局，提升合規意識。

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屢見千萬級罰單

依據央行網站信息，銀聯商務因存在違反商戶管理規定、清算管理規定、條碼支付業務管理規定、機構管理規定、個人金融信息保護規定，未按規定履行客戶身份識別義務、保存客戶身份資料和交易記錄、報送可疑交易報告，及與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的違法違規行為被給予警告，沒收違法所得15.724832萬元，并處罰款6516萬元。

時任銀聯商務股份有限公司河北分公司總經理姜宇、銀聯商務股份有限公司副總裁兼財務總監張靖文、銀聯商務股份有限公司天天富金融服務平臺項目組組長于震、銀聯商務股份有限公司副總裁高同裕一同被罰。

記者了解到，本次處罰是央行在2020年時，對銀聯商務2019年執行支付結算、反洗錢、金融消費者權益保護規定情況存在的問題所作出的相應處罰。根據監管機構的檢查評價，銀聯商務在落實央行支付結算、反洗錢、金融消費權益保護等管理規定，履行相關工作職責時，仍存在一些問題需要改進落實。

對于被處罰一事，銀聯商務相關負責人對《國際金融報》記者回應稱，“我司于2021年10月向人民銀行上報整改報告，已全面完成整改工作，同步完善了相關業務的長效管理機制”。

三方支付被重罰早已不是新鮮事。在銀聯商務被罰之前，百聯優力(北京)投資有限公司就因未落實防范電信詐騙風險相關要求、未落實商戶實名制管理要求、未落實商戶結算管理要求和未落實外包管理相關規定被警告，沒收違法所得3092.707153萬元，并處罰款3396.618425萬元，罰沒合計6489.325578萬元。

據《國際金融報》記者不完全統計，多家支付機構2022年被罰沒超千萬元。去年11月末，聯動優勢違規將境內外匯轉移境外，被國家外匯管理局罰款1095 萬元；9月，錢袋寶支付因17項違法違規行為被央行營業管理部警告，并罰款1165萬元；3月，銀盛支付因4項違法行為被央行深圳市中心支行罰款2245萬元；1月，快錢支付也因4項違法違法行為被央行上海分行處以罰款1004萬元，并責令限期改正。

零壹研究院院長于百程對《國際金融報》記者表示，第三方支付是很多網絡詐騙、洗錢違法行為的通道，針對支付市場的各種亂象，從2015年開始，央行嚴控支付機構的市場準入，出臺了備付金、分類監管等辦法，同時加大對非銀支付違規行為行政處罰的力度。

反洗錢仍是重災區

近年來，隨著支付創新業務推陳出新、行業風險形勢嚴峻，支付行業監管態勢逐步加強，監管機構在支付結算管理、反洗錢管理、金融消費權益保護管理等方面陸續發布一系列監管法律法規政策。央行近年來持續完善反洗錢法律制度體系，推進《反洗錢法》修訂，并建立“風險評估+執法檢查”雙支柱監管框架，支付行業作為反洗錢工作鏈條的重要環節和義務主體備受關注。

隨著新修訂的《反洗錢法》《非銀行支付機構條例》《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規的發布實施，未來金融監管政策只會越來越嚴格、越來越規范，對支付機構依法合規經營也不斷提出新的挑戰與更高要求。

從違法違規行為類型看，反洗錢依然是重災區。博通咨詢金融業資深分析師王蓬博告訴《國際金融報》記者，反洗錢不力不但再次成為支付機構被罰主要原因之一，也再次成為較大金額罰款的處罰依據，如“未切實履行客戶盡職調查”“未按規定履行客戶身份識別義務”等規定均指向反洗錢問題。

有統計數據顯示，2021年支付機構因為反洗錢違規收到的罰單次數超過整體罰單的35%。從處罰規模來看，支付機構因反洗錢問題需要上繳的罰金比例超過所有罰金總額的52%。

為何“反洗錢”依然是支付機構違法違規行為的重災區？“這主要源于支付機構落實反洗錢規定存在現實客觀困難。”王蓬博分析指出，在數字經濟背景下，非銀行支付機構尤其是互聯網平臺旗下機構的服務對象多為小微商戶或個人經營者，普遍面臨覆蓋區域廣、商戶經營分散的問題，機構對商戶的線下巡檢確實存在不少困難與障礙。

王蓬博建議，支付機構更應該對反洗錢工作加強重視，在對相關法律的理解、反洗錢人才儲備、自身反洗錢風控系統和建設等層面，都應該提前做好相關工作。

針對后續支付機構的合規建設，易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮在接受《國際金融報》記者采訪時建議：一是提升合規意識，建立基本合規制度，暢通跨部門協作，明確分工的同時將責任落實到人；二是加強風控水平，靈活運用大數據、人工智能等新型技術提升合規工作效率；三是適時調整策略，加大商戶巡檢、反洗錢等工作力度，防范外部風險蔓延。

（文章來源：國際金融報）

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