“自主定價系數浮動范圍調整意味著便宜的更便宜，貴的更貴。”
記者 | 呂文琦
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1月12日，銀保監會發布《關于擴大商業車險自主定價系數浮動范圍等有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)。《通知》明確商業車險自主定價系數的浮動范圍由[0.65,1.35]擴大到[0.5,1.5]。
2020年9月2日中國銀保監會發布《關于實施車險綜合改革的指導意見》，提到要逐步放開自主定價系數浮動范圍。第一步將自主定價系數范圍確定為[0.65-1.35]，第二步適時完全放開自主定價系數的范圍。
兩年后，自主定價系數進一步放開，但這是否意味著車險又將降價？
有頭部財險公司車險精算師向界面新聞表示：“簡單來說，自主定價系數浮動范圍調整意味著便宜的更便宜，貴的更貴；風險低的車主保費更便宜，風險高的車主保費更貴。”
車險改革后商業車險的保費由四個因素構成，分別是車型基礎保費、商業車險平均無賠款優待系數(NCD系數)、交通違法系數、公司自主系數。其中前三項系數為行業通用，公司自主系數由各公司自己厘定。
在自主系數上，一家財險公司內部人士向界面新聞表示，車險改革后，提倡更精確地根據客戶的駕駛習慣、車型情況進行定價，每家公司的報價也會有差異。“同一部車，90后或者60后駕駛所產生的車險費用會高于70后和80后；相同價格與年份的兩部車，轎跑車的保費也會高于普通乘用車。”
另外，“零整比”倒掛的車輛也無可避免地面臨車險漲價的情況。“一些豪華車主機廠對于修理的定價極不合理，車輛零件總價是車價的兩三倍。根據高風險匹配高保費，低風險匹配低保費的原則，高端車型的商業車險基準保費肯定要上調，甚至翻倍也不為過。”前述車險精算師表示。
《通知》讓財險公司在保費定價上有了更大的空間，更多的定價自主權也將有利于財險公司承保利潤的改善。穆迪發布的報告預計，財險公司正在改善定價充足性。若大中型車險公司車險保費增速超過行業平均水平，需滿足附加資本要求，這將抑制激進定價和保單獲取費用競爭。與此同時，多數中小型財險公司車險業務的持續虧損促使這些公司收緊風險篩選門檻，并提高虧損業務的定價費率。
《通知》指出，各財險公司要嚴格執行車險各項監管要求，提高費率厘定的科學性，按照監管規定做好條款費率備案工作；積極承擔社會責任，優化和保障車險產品供給，提升車險承保理賠服務水平，增強車險消費者的獲得感。
盡管未來車險保費的分化將更大，但從整體數據上看，車險改革后，大部分的車主都享受到了降價。根據銀保監會官網消息，截至2022年6月底，消費者車均保費為2784元，盡管相對2021年9月的2774元小幅回升，但仍較車險綜改前大幅下降21%，87%的消費者保費支出下降，為車險消費者減少支出2500億元以上。
（文章來源：界面新聞）
標簽： 銀保監會
